Tüketicilere en ucuz finansman kredi kartından

Şebnem TURHAN

Merkez Bankası’nın ürem indirimleri tüketici kredilerinin faizlerinde de bir gerileme getirse de kredi kartı işlemleri faizlerinde daha etkili bir düşüş sağladı. Kasım 2022 itibariyle kredi kartı işlemlerindeki aylık ürem payı yüzde 1,5’e indi. İhtiyaç kredisi faizi ise senelik yüzde 30,88 seviyesinde.

Merkez Bankası’nın son üç ayda siyaset faizinde yapmış olduğu 350 baz puanlık ürem indirimi sonrası kredi kartı işlemlerinde uygulanacak referans ürem payı da geriledi. Ekim toplantısındaki 150 baz puanlık tenzilat sonrası Merkez Bankası referans ürem payı yüzde 0,95’e indi. Bu referans ürem oranına göre kredi kartı işlemlerindeki ve rötar faizi oranları da tekrar belirlendi. Ve 1 Kasım’dan geçerli olmak suretiyle kredi kartı işlemlerindeki azami ürem payı yüzde 1,5’e rötar faizi payı da yüzde 1,83’e düştü. Kasım 2020’den bu yana kredi kartı işlemlerindeki ürem payı ilk kez bu seviyeye inerken gereksinim kredi faizinin geldiği senelik yüzde 30,88’lik nispet göz önüne alındığında tüketicilerin gereksinimlerini kredi kartından finansmanı daha avantajlı konuma geldi.

Türkiye’de tüketici enflasyonu ekimde senelik yüzde 85,51’e çıktı ve aylık enflasyon ise yüzde 3,54 seviyesinde gerçekleşti. Kredi kartı işlemlerinde uygulanan ürem ise Merkez Bankası’nın ekim toplantısı sonrası yüzde 1,5’e indi. Ekim ayında ise yüzde 1,63 seviyesinde uygulanıyordu. Kredi kartı işlemlerindeki bu ürem payı aylık enflasyonun da olabildiğince altında kaldı. Faiz indirimleri öncesinde ağustos itibariyle kredi kartı işlemlerinde uygulanan ürem payı yüzde 1,8 seviyesinde bulunuyordu. Eylülde yüzde 1,73’e, ekimde yüzde 1,63’e ve son ürem indirimiyle beraber yüzde 1,5’e çekildi. Kredi kartı işlemlerindeki ürem ora- Merkez Bankası’nın ürem indirimleri tüketici kredilerinin faizlerinde de bir gerileme getirse de kredi kartı işlemleri faizlerinde daha etkili bir düşüş sağladı. Kasım 2022 itibariyle kredi kartı işlemlerindeki aylık ürem payı yüzde 1,5’e indi. İhtiyaç kredisi faizi ise senelik yüzde 30,88 seviyesinde. nı son iki senenin en düşük seviyesine düştü. Yüzde 1,5 ürem payı kredi kartı işlemleri, taksit tecil ve masrafları taksitlendirme gibi işlemlerin yanı sıra kredi kartından nakit çekiminde de uygulanıyor. Bankalar genelde en çok 20 bin liraya kadar bireysel kredi kartlarında nakit çekim yapılmasına izin veriyor. Şayet bu çekiminizi taksitlendirmek dilerseniz de en çok taksit sayısı da 12 ay olarak belirlenmiş durumda.

Bireysel kredi kartı masrafları 363.9 milyar lira

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) haftalık verilerine göre 28 Ekim itibariyle tüketiciler de kredi kartı masraflarına hız verdi. Sektörde toplam kredi kartı masrafları 363 milyar 893 milyon liraya erişerek zamanı en yüksek seviyesini gördü. Kamu bankalarında bireysel kredi kartı masrafları 28 Ekim haftasında 68 milyar 201 milyon liraya gelirken, yerli hususi bankalarda 155 milyar 100 milyon liraya, yabancı bankalarda ise 140 milyar 592 milyon liraya ulaştı. 2021 yılsonuna göre sektörde bireysel kredi kartı masraflarındaki artış yüzde 76,4 olurken amme bankalarında yüzde 68,1, yerli hususi bankalarda yüzde 76,3, yabancı bankalarda ise yüzde 81 olarak belirlendi.

BDDK verilerine göre 2021 sonuna göre gereksinim kredilerinde ise yüzde 29 seviyesinde gelişme gerçekleşti. Ve sektörde toplam gereksinim kredisi miktarı da 598 milyar 110 milyon liraya yükseldi. Kamu bankalarında gereksinim kredisi geçen yılsonuna göre yüzde 8,6 artışla 154 milyar 227 milyon liraya gelirken yerli hususi bankalarda ise yüzde 34 artışla 253 milyar 57 milyon liraya çıktı. İhtiyaç kredilerinde en süratli gelişme ise yabancı bankalarda oldu. Geçen yılsonuna göre yabancı bankalarda bireysel gereksinim kredisi yüzde 44 büyüdü ve 190 milyar 824 milyon liraya geldi. Merkez Bankası verilerine göre 28 Ekim haftası itibariyle tüketici kredilerinin senelik gelişme payı yüzde 33 seviyesinde. Merkez Bankası kredi kartı masrafları haftalık verileri de eylülde geçen yıla göre kredi kartı harcamalarının yüzde 132,75 arttığını eylül sonundan 28 Ekim’e kadar da kredi kartı masraflarındaki yükselişin yüzde 129 bulunduğunu ortaya koyuyor. Haftalık kredi kartı masrafları Merkez Bankası verilerine göre son 8 haftadır 80 milyar liranın dibine gerilemiyor. Bu dönemde en yüksek haftalık masraf ise 30 Eylül haftasında 85.2 milyar lira ile gerçekleşti. 28 Ekim haftasında ise kredi kartı masrafları 84.3 milyar lira seviyesinde oldu.

Konut kredisi faizleri geçen hafta yükseldi

Merkez Bankası verilerine göre 28 Ekim itibariyle bankaların TL mevduat için uyguladıkları ürem payı bundan önceki haftaya göre 26 baz puan artışla yüzde 15,66’ya yükseldi. Dolar cinsi mevduat faizi 19 baz puan azalışla yüzde 2,84 ve Euro mevduat faizi 14 baz puan azalışla yüzde 0,97’ye indi. TL bazlı ticari kredilerin ürem payı ise aynı haftada bundan önceki haftaya göre 17 baz puan azalışla yüzde 18,27’ye düştü. Ticari kredi kartı ve kredili mevduat hesapları hariç TL ticari kredi faizleri ise 28 Ekim haftasında bundan önceki haftaya göre 3 baz puan azalışla yüzde 17,96’ya geriledi. TL bazlı mesken kredi faizleri 66 baz puan artışla yüzde 21,40; taşıt kredi faizleri 39 baz puan azalışla yüzde 25,76 ve gereksinim kredi faizleri 47 baz puan azalışla yüzde 30,88 olarak gerçekleşti. Dolar bazlı ticari kredilerin ürem payı aynı haftada 17 baz puan artışla yüzde 9,19’a çıkarken, Euro bazlı ticari kredilerin ürem payı 126 baz puan azalışla yüzde 7,37’ye geriledi.